Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов?
Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд. Сейчас почти во всех крупных торговых центрах есть возможность взять моментальный кредит – при предъявлении паспорта его оформляют практически всем желающим. Но соблазняться легкими деньгами не стоит: чем проще процедура выдачи займа, тем выше проценты по выплатам.
Для того чтобы кредит действительно принес пользу и при этом не разорил вас, подходить к его получению надо максимально тщательно и продуманно.

Стратегическое планирование

Для того чтобы не превратить свою жизнь в бесконечную череду выплат, постарайтесь не брать больше двух кредитов одновременно. Займы надо выплачивать исходя только из собственных (семейных) доходов, перекредитование влечет за собой новые траты и в итоге загоняет вас в долговую ловушку. Серьезно оцените свои возможности. Уверены, что нынешний доход сохранится у вас на протяжении всего кредитного периода? Если нет, то условия и сроки стоит пересмотреть. Рассчитывая сумму платежа, помните о том, что он не должен превышать 20 % от вашего ежемесячного дохода. Постарайтесь прикинуть, от чего придется отказаться на время выплаты кредита, и запишите свои расчеты на бумаге – так легче оценить масштаб бедствий и состояние бюджета. Если риски минимальны и ограничения вас не пугают, значит оформление можно продолжать.

Выбираем банк для кредита

Перед тем как обращаться в банк (или в несколько сразу) с заявлением на получение кредита, постарайтесь узнать о нем как можно больше. Такую информацию без проблем можно найти в Интернете – на форумах или страничках, посвященных российским банкам. Изучите пакет документов, необходимых для получения кредита: чем выше требования, тем больше шансов, что вам не придется переплачивать чрезмерно много денег. Если зарплата переводится вам на банковскую карту, то для начала имеет смысл познакомиться с условиями кредитования, которые «ваш банк» предлагает корпоративным клиентам.
Вы можете сэкономить не только деньги (пониженная процентная ставка), но и время, ведь банк осведомлен о вашей платежеспособности и не потребует дополнительных справок. Обязательно узнайте, какова эффективная ставка по кредиту, то есть реальный, а не озвученный в рекламе процент выплат. К сумме, которую клиент платит непосредственно за пользование займом, банк обычно прибавляет расходы за выдачу кредита, ведение счета и т. д. По закону работник банка обязан проинформировать вас обо всех неочевидных расходах, но лучше уточнить это самостоятельно.

Договор

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать весь документ, особенно строчки, написанные мелким шрифтом. Именно здесь обычно содержится информация о разнообразных комиссионных выплатах, штрафах и пени за просрочку платежей. Обсудите все спорные моменты с кредитным офицером, в конце концов, речь идет не только о деньгах банка, но и о ваших собственных. Помните: пока договор не подписан, вы имеете полное право отказаться от кредита и поискать более подходящий вариант.